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是银行贷还是民间借贷?北京个人住房抵押贷款如何选择
来源:森强金融作者:高飞网址:http://www.yjidai.com/浏览数:26

  在北京,房产抵押已经成为了重要的融资方式之一。北京的个人住房抵押贷款机构主要分为银行和民间借贷公司。是选择银行贷还是民间借贷呢?我们下面从多个方面进行分析,看看北京个人住房抵押贷款究竟该选择谁。

  过去,银行贷几乎是所有房产抵押人的第一选择。那是因为那会北京的民间房产抵押远没有2018-02-01 这么市场成熟,民间房产抵押的高利率和种种不正规的附加条件吓走了大部分借款人。那时候,北京的民间房产抵押借贷年利率一般在36%到48%,有一些问题还会更高,这么高的年利率不是一般人可以接受的。还有一些不合理的附件条件,比如先扣除全部利息;比如借款金额多写几个月利息作为保证等。这些都阻碍了人们选择民间个人住房抵押贷款。

  现在的北京民间房产抵押借贷市场已经变得很成熟,出现了一些大型品牌的民间抵押公司。民间房产抵押的借贷利率大部分已经降到了年利率12%以内,大大的提高了人民的接受能力。当然在利率上面民间房抵和银行房抵还是有一些差距的,毕竟融资成本不同,但这个差距已经在不断缩小。

  现在,北京银行的个人住房抵押贷款年利率一般是在基准利率的基础上上浮10%~30%不等。2016 年中国银行贷款基准利率是4.85%~5.4%不等,所以个人住房抵押贷款利率为5.335%~7.02%。如果你是比较看重利率的人,条件又符合银行贷款,那建议你还是选择银行的房产抵押。

  但选择银行抵押也不是件容易的事情,银行的房产抵押贷的门槛还是挺高的,不是说你有房产就可以去贷,直到2018-02-01 银行的个人住房抵押贷款的条件依然较高。

  现今,银行的个人住房抵押贷款首先需要抵押人个人信用记录要良好,而民间的房抵押一般是不看个人征信的。如果你觉得自己的征信不够好,那建议还是有限选择民间房产抵押借贷。

  银行的房产抵押需要借款人有稳定的收入,并能提供个人近半年的收入流水,收入的高低也决定了能不能贷足够想要的额度。现在不少民间房抵已经不需要借款人提供个人收入流水,只要房产符合贷款要求,就可以贷到房产价值的60%-70%。所以民间房产抵押很适合无法提供收入流水的人士。

  北京银行对于抵押物的房子的房龄要在20年以内,如果房龄超过20年,还是选择民间借贷吧。银行房抵对于借款人的年龄也有要求,大部分银行要求借款人年龄加上贷款期限不能超过60岁,个别银行最高不超过70岁。民间房抵对于借款人年龄一般不要超过65岁。

  关于房产价值这块,银行的房抵房产价值要求在150万以上,民间房抵对此没有要求,即使是50万的金山小房子一样可以做民间抵押。另外,很多银行的房抵需要抵押人有备用房,民间房抵则不需要。

  贷款期限这块,北京的银行房产抵押最长可达20年,而民间房产抵押多为短期限借贷,一般最长期限不会超过5年。如果想要贷款期限长一些,银行房抵是必然的选择。

  还款方式这块,北京的银行房产抵押短期的以先息后本为主,长期的为等额本息或者等额本金。民间房抵多数为先息后本,超过3年的为等额本息。

  在放款速度上,银行的放款速度一直让人最头痛,从申请到放款,顺顺利利的也要20天到30天左右。而民间房抵在这方面完胜银行,民间房抵放款速度一般在2到3个工作日,最快可以加急到当天放款。急需拿到贷款,那还是不要指望银行了,民间房抵是你的选择。

  我们从上面多个方面对北京的银行与民间房产抵押做了比较,双方各有自己的优势与特点,至于选择哪里去贷,就看你自己觉得哪里的贷款产品最适合你了。